Aproape 70% din tranzacțiile inițiate cu cardul în zona euro sunt procesate de companii non-europene, iar acest nivel de dependență reprezintă un risc strategic pentru Uniunea Europeană, a declarat Piero Cipollone, membru al Comitetului Executiv al Băncii Centrale Europene, într-un interviu acordat Cyprus News Agency. În acest context, BCE consideră euro digital un instrument necesar pentru reziliența sistemului de plăți, dar subliniază că moneda nu va fi emisă înainte de adoptarea cadrului legislativ european.

Pe scurt

1. BCE afirmă că euro digital nu este încă decis și depinde de finalizarea legislației UE.

2. Aproape 70% din plățile cu cardul din zona euro sunt procesate de companii non-europene.

3. Euro digital este prezentat ca o versiune digitală a numerarului, nu ca un înlocuitor al acestuia.

4. Costurile plăților digitale sunt semnificativ mai mari pentru micii comercianți decât pentru marile companii.

5. Lansarea este estimată cel mai devreme pentru 2029, cu un pilot planificat în 2027.

„În primul rând, permiteți-mi să clarific faptul că nu am emis încă un euro digital și nu o vom face până când nu vom avea legislația în vigoare”, a declarat Piero Cipollone. Potrivit acestuia, obiectivul proiectului este păstrarea posibilității cetățenilor de a utiliza bani emisi de banca centrală, inclusiv în mediul online, unde numerarul nu poate fi folosit.

„Cu euro digital creăm o versiune digitală a numerarului”, a spus Cipollone, explicând că noul instrument ar permite utilizarea banilor băncii centrale în situații în care acest lucru nu este posibil în prezent, cum ar fi plățile online.

BCE susține că unul dintre principalele avantaje ale euro digital pentru cetățeni este simplitatea. „Cu o singură piesă de hardware, poți plăti peste tot în Europa, în toate cazurile de utilizare”, a afirmat Cipollone. El a adăugat că euro digital ar oferi și funcționalități care nu există astăzi, inclusiv posibilitatea de a efectua plăți offline, „chiar și atunci când nu există electricitate și nu ești conectat la internet”.

Dincolo de confortul pentru consumatori, BCE leagă proiectul de o problemă de autonomie strategică. „În acest moment, aproape 70% din tranzacțiile inițiate cu cardul sunt procesate de companii non-europene”, a spus Cipollone. „Pentru ceva atât de fundamental precum plățile, ne bazăm în mare parte pe companii non-europene. Ca cetățeni europeni, ar trebui să fim îngrijorați de acest lucru.”

În cazul economiilor mici și puternic bancarizate, precum Cipru, euro digital este prezentat ca un instrument de reducere a costurilor pentru comercianți. Potrivit BCE, acceptarea plăților prin scheme internaționale de card este semnificativ mai costisitoare pentru micii comercianți decât pentru cei mari. „Putem estima că, în special pentru întreprinderile mici, costurile sunt de trei până la patru ori mai mari decât pentru un comerciant mare”, a afirmat Cipollone.

El a subliniat că BCE nu va percepe taxe de schemă pentru euro digital, ceea ce ar reduce costurile tranzacțiilor și ar întări poziția de negociere a micilor comercianți față de furnizorii privați de plăți.

În privința calendarului, Cipollone a precizat că proiectul are două dimensiuni: pregătirea tehnică realizată de Eurosistem și procesul legislativ aflat în desfășurare. Propunerea Comisiei Europene a fost prezentată în iunie 2023, iar Consiliul Uniunii Europene a ajuns la o poziție „destul de apropiată de cea a Comisiei” în decembrie 2025. „Acum așteptăm ca Parlamentul European să ajungă la o decizie”, a declarat el, adăugând că un vot asupra poziției Parlamentului este preconizat pentru luna mai 2026.

Potrivit BCE, dacă legislația este adoptată, un proiect pilot ar urma să înceapă în 2027, iar lansarea efectivă a euro digital ar putea avea loc în 2029.

BCE a răspuns și preocupărilor exprimate de sectorul bancar privind posibilele retrageri de depozite. „Euro digital nu va fi remunerat”, a spus Cipollone, explicând că acest lucru elimină stimulentele pentru mutarea banilor din conturile bancare. În plus, plățile vor funcționa printr-un mecanism de tip „waterfall”, în care fondurile sunt transferate automat din contul bancar al utilizatorului în portofelul de euro digital doar în momentul efectuării plății.

„Vor exista limite de deținere”, a adăugat el, precizând totodată că doar persoanele fizice vor putea deține euro digital. „Am rulat simulări și, chiar și pentru limite de deținere relativ ridicate, nu vedem niciun risc de instabilitate financiară.”

În ceea ce privește confidențialitatea, Cipollone a afirmat că protecția datelor este un element central al proiectului. „Pentru soluția online, nu vom avea datele oamenilor. Nu vom ști cine plătește pe cine”, a declarat el, explicând că BCE va vedea doar coduri criptate. Pentru plățile offline, „doar plătitorul și beneficiarul vor cunoaște detaliile tranzacției”.

Euro digital este proiectul BCE de creare a unei monede digitale a băncii centrale pentru zona euro, concepută ca o completare a numerarului. Proiectul se află în faza de pregătire tehnică și legislativă și este parte a dezbaterii mai largi privind autonomia strategică a UE, reziliența infrastructurilor critice și viitorul sistemului de plăți europene.