AMLA avertizează că închiderea platformelor cripto neautorizate poate slăbi verificările împotriva spălării banilor

Închiderea platformelor cripto care nu au obținut autorizație în cadrul noilor reguli europene poate crea o perioadă cu risc ridicat pentru spălarea banilor, deoarece operatorii care părăsesc piața trebuie să proceseze rapid retrageri, iar platformele autorizate pot primi simultan un număr mare de clienți noi. Bruna Szego, președinta Autorității pentru Combaterea Spălării Banilor și a Finanțării Terorismului, a prezentat aceste riscuri la audierea comună a comisiilor ECON și LIBE din Parlamentul European, desfășurată la Bruxelles la 15 iulie 2026.

Noile reguli europene pentru piața cripto obligă furnizorii să obțină autorizație pentru a continua să ofere servicii în Uniunea Europeană. Încheierea perioadei de tranziție nu înseamnă numai eliminarea operatorilor care nu îndeplinesc cerințele, deoarece procesul de ieșire din piață poate crea propriile vulnerabilități.

Bruna Szego a explicat că platformele care își încetează activitatea pot fi supuse unei presiuni puternice atunci când clienții încearcă să își retragă simultan fondurile. Personalul trebuie să proceseze un volum neobișnuit de mare de cereri, iar compania poate dispune deja de resurse mai reduse, după pierderea autorizației sau decizia de retragere.

În asemenea condiții, verificările împotriva spălării banilor riscă să primească mai puțină atenție. Acestea includ controlul identității persoanei care solicită retragerea, verificarea destinației fondurilor și monitorizarea operațiunilor care diferă de comportamentul obișnuit al clientului.

„Furnizorii care își încetează activitatea pot fi presați de procesul de lichidare și pot acorda mai puțină atenție aplicării corecte a controalelor împotriva spălării banilor și verificărilor de siguranță”, a declarat președinta AMLA în Parlamentul European.

Riscul este mai mare atunci când fondurile sunt transferate către portofele private sau către platforme situate în afara Uniunii, unde autoritățile europene au acces mai limitat la informații. O retragere rapidă nu este în sine suspectă, dar volumele mari și transferurile către destinații greu de verificat pot fi folosite pentru ascunderea traseului banilor.

Operatorii care au primit autorizație se confruntă cu o problemă diferită. Platformele rămase pe piață pot primi într-un interval scurt zeci de mii de cereri pentru deschiderea sau transferarea conturilor, ceea ce poate suprasolicita echipele care verifică identitatea și istoricul clienților.

Aceste verificări sunt cunoscute drept proceduri de cunoaștere a clientelei. Furnizorul trebuie să stabilească identitatea utilizatorului, beneficiarul real al contului, proveniența fondurilor în cazurile cu risc ridicat și eventualele legături cu jurisdicții sancționate sau cu persoane expuse politic.

AMLA consideră că viteza procesului de transfer nu trebuie să ducă la acceptarea automată a clienților și nici la respingerea generalizată a unor categorii întregi de utilizatori. Szego a avertizat atât asupra controalelor insuficiente, cât și asupra excluderii clienților legitimi numai pentru că platforma nu poate procesa la timp evaluările individuale.

Autoritatea europeană a publicat o notă de recomandare pentru perioada de tranziție. Documentul se adresează furnizorilor de servicii pentru active virtuale care ies de pe piață și operatorilor autorizați care primesc noii clienți, cu măsuri pentru menținerea monitorizării și gestionarea riscului în timpul transferurilor.

AMLA coordonează în paralel acțiunile autorităților naționale. Piața cripto funcționează peste granițe, iar o companie care nu mai poate opera într-un stat poate încerca să își transfere activitatea, clienții sau serviciile către o entitate din alt stat membru.

O autorizație acordată într-o țară poate permite furnizarea serviciilor și în alte state prin mecanismul european de pașaportare. Aplicarea diferită a regulilor sau controalele mai slabe într-o jurisdicție pot încuraja companiile să își mute activitatea către autoritatea considerată mai permisivă.

AMLA pregătește un plan european pentru supravegherea sectorului cripto, organizat în jurul evaluării riscurilor, comparării practicilor naționale, dezvoltării instrumentelor de analiză blockchain și cooperării între supraveghetori și unitățile de informații financiare.

Raportul privind riscurile din piața cripto este programat până la sfârșitul anului 2026. Acesta ar trebui să arate unde există diferențe între state, ce tipuri de furnizori prezintă riscuri mai mari și dacă operatorii neautorizați continuă să deservească utilizatori europeni prin structuri din țări terțe sau prin servicii online dificil de localizat.

Analiza blockchain poate ajuta AMLA și autoritățile naționale să urmărească transferurile dintre portofele și platforme, chiar dacă identitatea utilizatorului nu apare direct în registrul public. Instrumentele pot identifica legături cu adrese cunoscute pentru fraude, atacuri informatice, piețe ilegale sau evitarea sancțiunilor.

Tehnologia nu înlocuiește însă verificarea persoanelor din spatele conturilor. Un transfer poate fi urmărit pe blockchain, dar asocierea adresei digitale cu un utilizator real depinde de datele deținute de platforme, bănci și autorități.

AMLA va construi și o bază centrală de date cu informații primite de la supraveghetorii financiari. Aceasta trebuie să permită compararea riscurilor și identificarea companiilor care operează în mai multe state sau folosesc structuri corporative și furnizori din afara Uniunii.

Unele companii cripto pot intra din 2028 sub supravegherea directă a AMLA dacă îndeplinesc criteriile pentru activitate transfrontalieră și risc ridicat. Majoritatea vor continua să fie controlate de autoritățile naționale, după metodologii și reguli comune dezvoltate la nivel european.

Perioada care urmează închiderii operatorilor fără autorizație va testa dacă noul sistem poate elimina companiile neconforme fără să creeze ferestre în care fondurile suspecte sunt retrase sau transferate înainte ca supraveghetorii să poată interveni.