Comisia Europeană trimite Spania la Curtea de Justiție a UE pentru întârzierea unor reguli bancare comune

Comisia Europeană trimite Spania la Curtea de Justiție a Uniunii Europene pentru că nu a transpus în legislația națională Directiva (UE) 2024/1174, care modifică anumite reguli privind cerința minimă de fonduri proprii și pasive eligibile pentru bănci. Comisia cere și sancțiuni financiare împotriva Spaniei.

Pe scurt

1. Comisia Europeană trimite Spania la Curtea de Justiție a UE pentru netranspunerea Directivei (UE) 2024/1174.

2. Directiva privește MREL, cerința minimă de fonduri proprii și pasive eligibile pentru bănci și alte entități.

3. Statele membre trebuiau să transpună directiva până la 13 noiembrie 2024.

4. Toate celelalte state membre au declarat transpunerea completă, potrivit Comisiei.

5. Comisia spune că băncile din Spania pot rămâne într-o poziție mai puțin favorabilă decât grupuri similare din alte state membre.

MREL este un set de cerințe care obligă băncile să dețină suficiente fonduri proprii și pasive eligibile pentru ca autoritățile să poată interveni ordonat dacă o bancă intră în dificultate. Scopul este ca pierderile să poată fi absorbite fără ca întregul sistem financiar să fie destabilizat și fără ca intervenția publică să devină prima soluție.

Directiva (UE) 2024/1174 modifică anumite aspecte ale acestor reguli. Ea permite stabilirea MREL pe bază consolidată pentru o categorie mai largă de entități și introduce un tratament dedicat pentru entitățile care, în caz de eșec, sunt așteptate să fie lichidate prin proceduri normale de insolvență.

Pentru cititorii care nu urmăresc dosarele bancare, diferența contează în practică prin costuri și reguli aplicate băncilor. Dacă o bancă sau un grup bancar trebuie să respecte cerințe mai grele decât un grup similar din alt stat membru, poate avea costuri de finanțare mai mari. Aceste costuri pot influența activitatea băncii, inclusiv creditarea, structura grupului și capacitatea de a concura în piața unică.

Comisia spune că statele membre trebuiau să transpună integral directiva până la 13 noiembrie 2024. Până acum, toate celelalte state membre au declarat transpunerea completă. Spania nu a notificat încă măsurile naționale de implementare.

Procedura de infringement a început cu o scrisoare de punere în întârziere transmisă Spaniei la 31 ianuarie 2025. Comisia a trimis apoi un aviz motivat la 17 iulie 2025. Pentru că Spania nu a notificat transpunerea completă, Executivul european consideră că eforturile autorităților spaniole au fost insuficiente.

Consecința indicată de Comisie este o piață bancară europeană cu reguli aplicate inegal. Băncile stabilite în Spania nu pot beneficia de tratamentul de reglementare mai favorabil introdus de directivă în aceleași condiții ca grupuri bancare cu structură similară din statele membre care au transpus deja normele.

Comisia avertizează că acest lucru poate duce la costuri de finanțare mai ridicate pentru grupurile bancare stabilite în Spania. Într-o piață financiară integrată, asemenea diferențe pot afecta concurența, deoarece instituții comparabile ajung să funcționeze sub cerințe diferite doar pentru că legislația națională nu a fost actualizată la timp.

Un alt efect privește entitățile care ar urma să fie lichidate prin proceduri normale de insolvență în caz de faliment. Directiva introduce reguli simplificate care, în general, le exceptează de la cerințele MREL. Dacă Spania nu transpune directiva, entitățile spaniole de acest tip nu pot beneficia de aceste reguli simplificate, ceea ce creează din nou probleme de tratament egal.

Comisia insistă că aplicarea uniformă a directivei este necesară pentru buna funcționare a pieței unice bancare. Grupurile bancare cu aceeași structură ar trebui să fie supuse acelorași cerințe, indiferent de statul membru în care sunt stabilite.

Trimiterea la Curtea de Justiție a UE este o etapă avansată a procedurii de infringement. Curtea poate constata încălcarea obligațiilor europene, iar Comisia cere în acest caz și sancțiuni financiare. Dosarul este înregistrat ca procedură de infringement împotriva Spaniei, INFR(2025)0051.