Comisia vrea ca un diagnostic de cancer din trecut să nu mai scumpească asigurările sau accesul la credit după o perioadă stabilită

Comisia Europeană a deschis o consultare țintită privind accesul persoanelor care au supraviețuit cancerului la servicii financiare, cu obiectivul ca un diagnostic oncologic din trecut să nu mai poată fi folosit după o anumită perioadă pentru stabilirea prețului sau condițiilor unei asigurări ori ale unui credit. Inițiativa urmărește dezvoltarea unui „drept de a fi uitat” mai eficient la nivelul statelor membre și vine după ce încercarea de a conveni un cod voluntar european cu industria financiară nu a produs până acum un acord.

Problema analizată de Comisie apare după încheierea tratamentului, atunci când o persoană este vindecată sau se află de mult timp în remisie, dar istoricul medical continuă să fie luat în calcul de furnizorii de servicii financiare. Acest lucru poate duce la prime de asigurare mai mari, condiții mai restrictive sau dificultăți în obținerea unor produse legate de creditare.

„Dreptul de a fi uitat” urmărește să limiteze perioada în care un diagnostic de cancer poate influența o astfel de evaluare financiară. După expirarea termenului stabilit, informația oncologică nu ar mai trebui folosită pentru calcularea prețului sau pentru impunerea unor condiții suplimentare în situațiile acoperite de protecție.

Comisia precizează că supraviețuirea după cancer s-a îmbunătățit semnificativ în ultimele două decenii datorită progreselor în diagnostic și tratament. În același timp, persoanele cu un istoric oncologic pot continua să întâmpine obstacole financiare la ani după terminarea tratamentului.

În unele state membre există deja norme naționale privind acest drept, dar nivelul de protecție diferă în Uniune. Comisia spune explicit că dreptul de a fi uitat nu este disponibil în prezent în toate statele membre.

O primă bază juridică europeană există deja în Directiva privind creditele de consum adoptată în 2023. Aceasta obligă statele membre să prevadă că datele privind diagnosticul oncologic nu pot fi folosite pentru o poliță de asigurare asociată unui contract de credit după o perioadă stabilită la nivel național.

Directiva fixează și o limită pentru această perioadă. Statele membre o pot determina în legislația proprie, dar termenul nu poate depăși 15 ani de la încheierea tratamentului medical.

Regulile din directivă trebuiau transpuse în legislația națională până la 20 noiembrie 2025 și trebuie aplicate de la 20 noiembrie 2026. Prin urmare, la momentul lansării consultării, noua protecție europeană privind asigurările legate de creditele de consum nu este încă aplicabilă în întreaga Uniune.

Există și o limită importantă a cadrului actual. Directiva din 2023 se referă la asigurarea asociată unui contract de credit și nu creează un drept general și identic pentru toate tipurile de asigurări, credite ipotecare și alte servicii financiare.

Tocmai această fragmentare este una dintre problemele pe care consultarea Comisiei încearcă să le analizeze. Executivul european cere informații practice despre modul în care un drept de a fi uitat ar putea funcționa eficient la nivel național și despre obstacolele care continuă să existe.

Consultarea este coordonată de serviciile Comisiei responsabile de serviciile financiare și sănătate. Sunt invitați să răspundă supraviețuitorii cancerului și organizațiile care îi reprezintă, comunitatea medicală, organizațiile de consumatori, sectorul asigurărilor și băncile.

Procesul continuă o inițiativă lansată în cadrul Planului european de combatere a cancerului. Din 2023, Comisia a reunit organizațiile pentru cancer, reprezentanți ai comunității medicale și industria asigurărilor pentru elaborarea unui cod european voluntar privind dreptul de a fi uitat.

Acordul asupra acelui cod nu a fost însă obținut. Comisia consideră că discuțiile au furnizat totuși suficiente informații pentru a continua lucrul asupra unor soluții europene.

Una dintre opțiunile pe care executivul european s-a angajat să le examineze în 2026 este folosirea acestei experiențe pentru elaborarea unor orientări ale Comisiei care să ajute statele membre să asigure un drept efectiv de a fi uitat.

Parlamentul European a cerut în februarie o abordare mai amplă. Într-o rezoluție privind cancerul, eurodeputații au solicitat protejarea supraviețuitorilor împotriva discriminării financiare și extinderea dreptului de a fi uitat către un cadru armonizat care să acopere credite ipotecare, împrumuturi și asigurări.

Aceasta este poziția Parlamentului, nu o regulă deja adoptată. Parlamentul a cerut și ca viitoarele orientări ale Comisiei să fie urmate de măsuri legislative pentru domeniile care rămân neacoperite.

Consultarea lansată acum nu stabilește nici durata după care un cancer trebuie „uitat” pentru toate serviciile financiare, nici un set nou de obligații pentru bănci și asigurători. Comisia cere tocmai informații care să o ajute să decidă cum ar trebui să procedeze.

Diferența este importantă și pentru consumatori. Regula de maximum 15 ani din Directiva privind creditele de consum nu trebuie interpretată ca un termen european unic aplicabil tuturor serviciilor financiare. Ea stabilește limita maximă pentru protecția specifică din directivă, în timp ce statele pot introduce perioade mai scurte, iar alte produse pot fi reglementate diferit.

Comisia va primi contribuții până la 27 octombrie. Răspunsurile vor fi folosite pentru stabilirea următoarelor etape privind dreptul de a fi uitat și pentru evaluarea modului în care protecția poate deveni mai coerentă între statele membre.